辦卡要房產(chǎn)證？反詐不能“一刀切”

日前有媒體報(bào)道，南昌有市民在辦銀行卡時(shí)，除了身份證外，還被詢問(wèn)是否有戶口本或房產(chǎn)證等證件，因無(wú)法提供，被告知只能辦理每日轉(zhuǎn)出限額2000-5000元的二類銀行卡，市民無(wú)奈吐槽“這個(gè)額度不夠”。事實(shí)上，辦卡需要額外證件、本地?zé)o工作記錄難辦卡的情況并非個(gè)例，不少人都發(fā)出了“辦張銀行卡，這么麻煩嗎？”的疑問(wèn)，而這背后的原因，想必人們都能猜到——配合反詐的要求，銀行工作人員也明確說(shuō)明“將會(huì)把證件照片提交給反詐中心審核，審核過(guò)了即可辦理”。

因?yàn)榉丛p需求對(duì)用戶開(kāi)戶、轉(zhuǎn)賬加以限制的事例并不罕見(jiàn)，除了開(kāi)戶額外要求證件，還有市民工資卡每日轉(zhuǎn)賬限額突然被下調(diào)到500元，銀行解釋為保證資金安全和反詐騙；有儲(chǔ)戶反映取款需轄區(qū)派出所同意，理由是防范電信詐騙；甚至有儲(chǔ)戶在解除銀行卡限額時(shí)，被要求說(shuō)明為何往同一賬戶多次匯款，即便解釋是轉(zhuǎn)給妻子，仍被要求出示結(jié)婚證等。這些情況在現(xiàn)實(shí)中時(shí)有發(fā)生，引發(fā)了不少關(guān)于正常金融服務(wù)便利性的討論。

客觀來(lái)看，在眼下的反詐形勢(shì)下，對(duì)開(kāi)戶、轉(zhuǎn)賬進(jìn)行嚴(yán)格審核確實(shí)有其必要性。根據(jù)國(guó)家反詐中心2024年最新數(shù)據(jù)，我國(guó)每年因電信詐騙損失超3000億元，受騙人群覆蓋從18歲到70歲的全年齡段，電詐依然是令人頭疼的社會(huì)頑疾。而且仔細(xì)了解那些電詐案例，其情形五花八門(mén)、千奇百怪，令人防不勝防，想必一些地方的公安機(jī)關(guān)在應(yīng)對(duì)各種詐騙案例時(shí)也是焦頭爛額。從這個(gè)層面說(shuō)，實(shí)行某種程度上的“一刀切”確實(shí)是省事的辦法——就像銀行卡被限額5000元，就算被騙、被倒賣(mài)，損失和影響至少能“可控”，但這帶來(lái)的負(fù)面影響同樣客觀存在，可能對(duì)正常的經(jīng)濟(jì)往來(lái)造成干擾。

在今天這個(gè)信息化社會(huì)，普通人沒(méi)有銀行賬戶或是轉(zhuǎn)賬受限，幾乎寸步難行；往更大層面說(shuō)，這事實(shí)上還會(huì)削弱人們對(duì)金融系統(tǒng)的信任，影響對(duì)正常生活的預(yù)期。可以想象，普通人不知道自己會(huì)不會(huì)哪一天在銀行柜臺(tái)被要求出示額外“證明”，或者突然發(fā)現(xiàn)賬戶被限額、轉(zhuǎn)賬受阻，會(huì)不會(huì)因?yàn)椤爱惓＝?jīng)濟(jì)往來(lái)”遭到系統(tǒng)誤判，這種不確定感很可能導(dǎo)致部分人在投資和日常消費(fèi)上更加謹(jǐn)慎，進(jìn)而對(duì)整體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生間接影響。

反詐工作理應(yīng)精準(zhǔn)、科學(xué)，減少對(duì)正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不必要的干擾，事實(shí)上類似的政策完善已經(jīng)在進(jìn)行。今年8月，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，其中取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關(guān)于個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來(lái)源或用途”的硬性要求，這也被視為對(duì)資金嚴(yán)格管理的適度松綁，體現(xiàn)了在安全與便利之間尋求平衡的思路。

理性來(lái)看，反詐確實(shí)必要，但探索更精準(zhǔn)、更智能的治理方式才是長(zhǎng)久之計(jì)。比如防范電詐應(yīng)大幅提升技術(shù)手段，更多依賴數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)、行為識(shí)別等科技手段，提高識(shí)別精度與響應(yīng)效率；同時(shí)監(jiān)管部門(mén)和銀行也應(yīng)完善審核機(jī)制，對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的反詐措施進(jìn)行科學(xué)合理設(shè)置，避免要求過(guò)高、束縛過(guò)緊，特別是要防止責(zé)任壓力層層傳導(dǎo)，導(dǎo)致基層機(jī)構(gòu)因害怕?lián)?zé)而過(guò)度防范、隨意加碼?？傊婪对p騙與保障便利不應(yīng)該是零和博弈，應(yīng)當(dāng)在安全與效率之間找到平衡點(diǎn)，讓反詐措施既有力度又有溫度，真正實(shí)現(xiàn)“將詐騙防住，也讓生活暢通”。

（來(lái)源/紅星評(píng)論）