發(fā)布者: 麗江同城網(wǎng)|曹玉庚 | 發(fā)布時(shí)間: 2025-7-30 09:50| 查看數(shù): 15258| 評(píng)論數(shù): 5|IP：云南麗江

今年5月，一通時(shí)長(zhǎng)6分鐘的電話(huà)讓趙明（化名）陷入了一場(chǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售陷阱——不僅莫名其妙“被”投保了兩份商業(yè)保險(xiǎn)，賬戶(hù)還被扣款超600元。這并非個(gè)例，近期在投訴網(wǎng)站及社交平臺(tái)上，一些打著“就醫(yī)補(bǔ)助領(lǐng)取”幌子誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的陷阱引發(fā)熱議，多位用戶(hù)紛紛提示此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

多位投訴人及網(wǎng)友揭露的套路出奇一致：先是接到電話(huà)，對(duì)方宣稱(chēng)投訴人有就醫(yī)補(bǔ)助尚未領(lǐng)取，隨后引導(dǎo)至微信公眾號(hào)，關(guān)注后輸入領(lǐng)取碼并支付0.6元，投訴人以為就此獲得保障，沒(méi)多久卻發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)被扣除數(shù)十元到上百元不等的費(fèi)用，且均用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

2025年5月23日19點(diǎn)48分，趙明接通了一個(gè)“95”開(kāi)頭的電話(huà)?！皩?duì)方先是說(shuō)‘終于聯(lián)系到你了’，然后讓我領(lǐng)取就醫(yī)補(bǔ)助，還說(shuō)每個(gè)人都要辦，讓我在微信里搜索‘安健?！娞?hào)，輸入工號(hào)后按他的要求操作。可我還沒(méi)輸入支付密碼，就顯示快捷支付功能已開(kāi)通，掛了電話(huà)就發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)有三筆扣款，分別是0.6元、62.55元和626.13元?！壁w明對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者說(shuō)。其提供的扣款截圖顯示，5月23日19點(diǎn)51分被扣0.6元，19點(diǎn)53分有兩筆扣款62.55元和626.13元，對(duì)方戶(hù)名均為天天有保（湖南）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)有限公司。

貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到，這三筆扣款用于購(gòu)買(mǎi)2份保單。第一筆0.6元購(gòu)買(mǎi)的是眾惠相互旗下的無(wú)憂(yōu)?！ぐ偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，月交0.6元，年總保費(fèi)7.2元，保險(xiǎn)責(zé)任包括一般醫(yī)療保險(xiǎn)金和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金，保額均為300萬(wàn)元。但電子保單特別約定提到，兩類(lèi)保險(xiǎn)責(zé)任免賠額均為5萬(wàn)元且不共享，保險(xiǎn)人僅承擔(dān)醫(yī)保目錄內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用，扣除免賠額后最高賠付比例僅50%。第二筆合計(jì)688.68元購(gòu)買(mǎi)的是利寶保險(xiǎn)承保的個(gè)人重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋110種重大疾病、60種輕度疾病、20種特定疾病的保險(xiǎn)金及指定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金，保額分別為30萬(wàn)元、9萬(wàn)元、15萬(wàn)元及600萬(wàn)元。兩份保險(xiǎn)的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)均為天天有保（湖南）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)有限公司。

張敏也遭遇了類(lèi)似套路。6月19日，她收到短信稱(chēng)“提醒您多次了，您的南京就醫(yī)治病補(bǔ)貼已送達(dá)”。點(diǎn)開(kāi)短信網(wǎng)址后，所謂“就醫(yī)治病補(bǔ)貼”實(shí)為太平人壽的贈(zèng)險(xiǎn)，完成投保后頁(yè)面自動(dòng)跳至0.6元/月的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)投保頁(yè)面，兩個(gè)頁(yè)面均顯示產(chǎn)品由愛(ài)邦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司銷(xiāo)售。當(dāng)天下午，張敏又接到電話(huà)，對(duì)方稱(chēng)醫(yī)療補(bǔ)貼款再不確認(rèn)就要從賬上收走，讓其注意短信，還說(shuō)是之前用支付寶、微信消費(fèi)拿到的醫(yī)療補(bǔ)充保障。記者點(diǎn)開(kāi)短信鏈接，發(fā)現(xiàn)仍是保險(xiǎn)贈(zèng)險(xiǎn)領(lǐng)取頁(yè)面。

趙明和張敏的經(jīng)歷并非孤例，類(lèi)似投訴自去年起便在社交平臺(tái)頻繁出現(xiàn)。投訴人可能被引導(dǎo)關(guān)注不同微信公眾號(hào)，如安享保、有康保、明天保等，也有通過(guò)短信鏈接被誘導(dǎo)至投保頁(yè)面的情況。

這些套路環(huán)環(huán)相扣，首先是電話(huà)銷(xiāo)售人員話(huà)術(shù)存在明顯誤導(dǎo)。在張敏提供的通話(huà)錄音中，對(duì)方稱(chēng)“您醫(yī)療補(bǔ)貼款不是已經(jīng)下來(lái)了，轉(zhuǎn)進(jìn)賬戶(hù)時(shí)候怎么還沒(méi)有確認(rèn)？給您墊付醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)用的，再不確認(rèn)就要從賬上收走了”，還說(shuō)“升級(jí)高端醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)福利，升級(jí)的費(fèi)用只要6毛錢(qián)，只有極少數(shù)評(píng)分高的用戶(hù)才能拿到”。通篇話(huà)術(shù)未明確提及領(lǐng)取及購(gòu)買(mǎi)的是商業(yè)保險(xiǎn)，而是混淆商業(yè)保險(xiǎn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)概念，利用人們對(duì)醫(yī)保的高度關(guān)注引導(dǎo)操作。實(shí)際上，0.6元/月起的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只要符合健康告知和相關(guān)年齡段均可購(gòu)買(mǎi)，并非“只有極少數(shù)評(píng)分高的用戶(hù)才能拿到”。

6月25日，貝殼財(cái)經(jīng)記者也接到“95”開(kāi)頭電話(huà)，銷(xiāo)售人員稱(chēng)“來(lái)電是幫您領(lǐng)取一下醫(yī)療險(xiǎn)的電子保單”。點(diǎn)開(kāi)對(duì)方發(fā)送的“星火保”開(kāi)頭短信鏈接，發(fā)現(xiàn)是一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)0.6元/月，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為安行天下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（上海）有限公司。記者一再詢(xún)問(wèn)這是不是保險(xiǎn)，銷(xiāo)售人員未正面回復(fù)，只說(shuō)是可報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用的保單。記者發(fā)現(xiàn)該保險(xiǎn)有免賠額且設(shè)置了一定賠付比例，但銷(xiāo)售人員明確表示社保、醫(yī)保報(bào)完后剩余部分保單全部可報(bào)，這顯然與實(shí)際保障范圍不符。此外，對(duì)方宣稱(chēng)投保鏈接只有當(dāng)天有效，但次日記者點(diǎn)開(kāi)鏈接仍可進(jìn)入投保頁(yè)面。

其次，由于混淆了商業(yè)保險(xiǎn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)概念，銷(xiāo)售人員引導(dǎo)客戶(hù)投保時(shí)，并未讓客戶(hù)關(guān)注健康告知、除外責(zé)任等關(guān)鍵信息，可能導(dǎo)致客戶(hù)花錢(qián)投保后因不符合健康告知而無(wú)法理賠。記者接到上述“95”開(kāi)頭電話(huà)時(shí)，銷(xiāo)售人員直接引導(dǎo)填寫(xiě)信息后點(diǎn)擊完善保障，當(dāng)記者詢(xún)問(wèn)如何處理閱讀并同意《健康告知》等十余份文件時(shí)，對(duì)方直言“您不用管，只需要填一下您的信息”。貝殼財(cái)經(jīng)記者在投訴人爆料的“有康保”微信公眾號(hào)投保0.6元/月的“眾惠.百萬(wàn)醫(yī)療”時(shí)發(fā)現(xiàn)，投保頁(yè)面自動(dòng)勾選了“次年自動(dòng)重新投保，保障不間斷”以及“我已確認(rèn)閱讀并同意”客戶(hù)告知書(shū)、健康告知等總計(jì)12份重要文件，且未采取任何措施提示投保人仔細(xì)閱讀，這份保單由天天有保（湖南）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)有限公司銷(xiāo)售。而《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》明確規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷(xiāo)售各環(huán)節(jié)以清晰、簡(jiǎn)潔方式保障消費(fèi)者真實(shí)購(gòu)買(mǎi)意愿，不得采取默認(rèn)勾選等方式剝奪自主選擇權(quán)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)參照?qǐng)?zhí)行。

此外，趙明未輸入支付密碼即被扣款，這與“快捷支付”有關(guān)。記者在“有康?！蓖侗r(shí)，支付頁(yè)面點(diǎn)擊相應(yīng)銀行和卡類(lèi)型后，彈出快捷支付簽約頁(yè)面，只需輸入手機(jī)驗(yàn)證碼，簽約后點(diǎn)擊同意并支付，無(wú)需輸入支付密碼即可投保成功。開(kāi)通快捷支付功能后，后續(xù)通過(guò)該功能進(jìn)行的App支付、自動(dòng)扣款等交易均無(wú)需驗(yàn)證銀行卡密碼。天天有?？头Q(chēng)，投保需開(kāi)通快捷支付，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是一年期但按月繳費(fèi)，每月自動(dòng)續(xù)費(fèi)需通過(guò)快捷支付實(shí)現(xiàn)，“客戶(hù)退保，快捷支付就自動(dòng)關(guān)閉”。記者投?！氨娀?百萬(wàn)醫(yī)療”成功后還發(fā)現(xiàn)，頁(yè)面多次引導(dǎo)升級(jí)保障，顯示“您的保障可完善至全面保障”，完善后次月保費(fèi)144.32元/月，左滑無(wú)法退出，多次反復(fù)后點(diǎn)擊左上角“關(guān)閉”才能徹底退出。

據(jù)了解，“有康?！蔽⑿殴娞?hào)認(rèn)證主體為湖南省大鴻保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司廣東分公司，而根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局信息，天天有保（湖南）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)有限公司即為原湖南省大鴻保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司。該公司官網(wǎng)顯示，其成立于2015年9月，持有全國(guó)性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，累計(jì)服務(wù)超5億用戶(hù)，與超50家保險(xiǎn)公司、超30家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作。此外，愛(ài)邦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、安行天下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（上海）有限公司也均為持牌機(jī)構(gòu)，愛(ài)邦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是2004年經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)注冊(cè)的全國(guó)性專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，設(shè)有上海與深圳運(yùn)營(yíng)中心，擁有雙重經(jīng)營(yíng)許可牌照；安行天下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（上海）有限公司成立于2008年，持有保險(xiǎn)中介許可證。

針對(duì)上述情況，星火保相關(guān)人士對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，經(jīng)核實(shí)，相關(guān)情況違反了公司銷(xiāo)售人員行為準(zhǔn)則及銷(xiāo)售流程規(guī)范要求，已按制度對(duì)該銷(xiāo)售人員進(jìn)行處理及新一輪制度培訓(xùn)，并對(duì)銷(xiāo)售部門(mén)再次進(jìn)行規(guī)戒培訓(xùn)。公司有標(biāo)準(zhǔn)化銷(xiāo)售話(huà)術(shù)規(guī)范及明確銷(xiāo)售流程要求，對(duì)違規(guī)行為實(shí)施分級(jí)管控及明確處罰規(guī)則，同時(shí)建立智能化與人工相結(jié)合的質(zhì)檢機(jī)制，將依據(jù)質(zhì)檢發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的情節(jié)嚴(yán)重程度依規(guī)采取相應(yīng)處罰措施。

多個(gè)官方機(jī)構(gòu)已發(fā)布相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。6月初，武漢市醫(yī)保局提醒，有不法分子冒充醫(yī)保部門(mén)，通過(guò)短信或電話(huà)謊稱(chēng)可領(lǐng)取“武漢城鄉(xiāng)醫(yī)療補(bǔ)助金”，誘導(dǎo)點(diǎn)擊不明鏈接甚至威脅逾期不領(lǐng)影響醫(yī)保待遇，企圖騙取敏感信息，提示“遇可疑信息，可撥打武漢醫(yī)保服務(wù)熱線(xiàn)核實(shí)，或到各區(qū)醫(yī)保經(jīng)辦窗口咨詢(xún)”。4月底，塔城市醫(yī)療保障局也提醒，不法分子冒充政府部門(mén)以“95”開(kāi)頭詐騙電話(huà)發(fā)送“醫(yī)療補(bǔ)助金到賬，逾期收回”等信息，以“確認(rèn)領(lǐng)取”為由誘導(dǎo)點(diǎn)擊鏈接、提供個(gè)人信息或轉(zhuǎn)賬，如收到類(lèi)似內(nèi)容千萬(wàn)不要相信，不要點(diǎn)擊不明鏈接。

北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融系教師楊澤云對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，近年來(lái)保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道在推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的同時(shí)，暴露出大量銷(xiāo)售誤導(dǎo)、違規(guī)宣傳等問(wèn)題，嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者合法權(quán)益，影響行業(yè)健康發(fā)展。盡管這些行為多發(fā)于中介機(jī)構(gòu)等銷(xiāo)售終端，但保險(xiǎn)公司作為產(chǎn)品提供方、利益核心方，應(yīng)對(duì)渠道銷(xiāo)售行為承擔(dān)監(jiān)管與管理責(zé)任?！澳壳耙恍┍ｋU(xiǎn)公司存在‘重業(yè)績(jī)、輕合規(guī)’傾向，缺位渠道合規(guī)管理，既不利于消費(fèi)者保護(hù)，也形成系統(tǒng)性合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。為強(qiáng)化行業(yè)治理體系，建議明確并壓實(shí)保險(xiǎn)公司在渠道銷(xiāo)售行為中的管理責(zé)任，推動(dòng)建立完善的合規(guī)管理機(jī)制。”

（來(lái)源/貝殼財(cái)經(jīng)）